Wer wissen möchte, wie viel Kredit bei welchem Einkommen möglich ist, steht oft vor einer großen Entscheidung. Das eigene Einkommen ist ein wichtiger Faktor, wenn es um einen Kredit geht. Banken schauen immer genau, wie viel Geld jeden Monat hereinkommt und wie viel übrig bleibt. Eine passende Kreditrate ist wichtig, damit niemand in Geldprobleme gerät. Deshalb lohnt es sich, vorher zu wissen, welche Beträge als Kredit infrage kommen und wie sich das Einkommen auf den möglichen Kreditbetrag auswirkt.
Das monatliche Einkommen als Basis für den Kredit
Ein regelmäßiges Einkommen bildet die wichtigste Grundlage, wenn jemand einen Kredit beantragen möchte. Banken sehen sich genau an, wie viel Geld nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben auf dem Konto landet. Nur das sogenannte Nettoeinkommen zählt. Wer zum Beispiel 2.000 Euro netto verdient, hat bessere Chancen auf einen höheren Kredit als jemand mit 1.200 Euro. Doch es zählt nicht nur das Einkommen allein. Zusätzlich werden regelmäßige Ausgaben, wie Miete oder Versicherungen, geprüft. Die Bank möchte sehen, dass genug Geld für die Kreditrate bleibt. Neben dem Gehalt spielen auch weitere Einkünfte wie Kindergeld, Unterhalt oder Mieteinnahmen eine Rolle. Nicht alle Arten von Einkommen werden aber gleich anerkannt. Sicheres Gehalt aus einem festen Arbeitsverhältnis zählt oft mehr als variable Provisionen oder befristete Jobs.
Typische Haushaltspauschalen und ihr Einfluss auf den Kredit
Jede Bank nutzt bei der Prüfung des Antrags sogenannte Haushaltspauschalen. Solche Pauschalen sind feste Beträge, die für Lebenshaltungskosten angesetzt werden. Sie hängen von der Zahl der im Haushalt lebenden Personen ab. Eine Einzelperson muss meist mit Pauschalen von etwa 800 bis 1.000 Euro rechnen. Für jedes weitere Haushaltsmitglied werden noch einmal mehrere hundert Euro dazugerechnet. Wer wissen möchte, wie viel Kredit bei welchem Einkommen möglich ist, sollte also auch die eigenen Ausgaben im Blick behalten. Die Bank zieht diese Pauschalen vom Nettoeinkommen ab und prüft, wie viel Geld monatlich übrig bleibt. Daraus ergibt sich dann, welche Kreditrate möglich ist. Bleibt nach Abzug von Miete, Versicherungen und den Pauschalen nicht mehr genug übrig, ist die Kreditsumme oft niedriger.
Die Laufzeit des Kredits beeinflusst den Kreditbetrag
Neben dem Einkommen spielen auch die gewünschte Dauer und der Zweck des Kredits eine wichtige Rolle. Eine längere Laufzeit sorgt für kleinere Monatsraten, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits. Wer beispielsweise ein geringeres Einkommen hat, kann durch eine längere Laufzeit trotzdem einen passenden Kredit finden. Allerdings achtet die Bank weiterhin darauf, dass die Belastung monatlich tragbar bleibt. Besonders junge Menschen oder Familien mit mehreren Kindern sollten sich die Laufzeit genau überlegen, damit sie finanziell flexibel bleiben. Gleichzeitig fragen sich viele, wie viel Kredit bei welchem Einkommen bei unterschiedlichen Laufzeiten möglich ist. Eine einfache Regel: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Rate – aber insgesamt zahlt man mehr Zinsen. Wer schneller abbezahlen kann, spart am Ende Geld.
Schufa und andere Bonitätsfaktoren bei der Kreditberechnung
Auch die Bewertung der Kreditwürdigkeit, in Deutschland meist „Schufa-Auskunft“ genannt, spielt eine große Rolle. Selbst wenn das Einkommen reicht, kann ein negativer Eintrag bei der Schufa dazu führen, dass kein Kredit genehmigt wird. Die Bank prüft immer, wie pünktlich bisherige Rechnungen oder Raten bezahlt wurden. Ein gutes Einkommen hilft, doch saubere Unterlagen und ein gutes Zahlungsverhalten sind ebenso wichtig. Wer einen Kredit beantragt, sollte alle laufenden Verpflichtungen und bestehenden Kredite angeben. Die Bank rechnet dann aus, wie viel Kredit bei welchem Einkommen zusätzlich tragbar ist. Auch das Alter, der Familienstand und der Job wirken sich auf die Entscheidung aus. Beamte oder Personen mit unbefristetem Vertrag gelten oft als besonders sicher und bekommen bessere Kreditangebote.
Häufige Fragen zu Kredit und Einkommen
- Wie berechnet die Bank die mögliche Kreditsumme bei meinem Einkommen?
Die Bank prüft das monatliche Nettoeinkommen und zieht feste Beträge für Lebenshaltungskosten und laufende Ausgaben ab. Was übrig bleibt, darf maximal für eine Kreditrate verwendet werden. Die Kreditsumme hängt also vom frei verfügbaren Einkommen ab.
- Kann ich auch mit befristetem Arbeitsvertrag einen Kredit bekommen?
Mit einem befristeten Arbeitsvertrag ist ein Kredit möglich, aber oft nur mit Einschränkungen. Banken bieten dann kleinere Beträge oder kürzere Laufzeiten an, weil das Einkommen in Zukunft unsicherer ist.
- Zählt das Einkommen meines Partners mit, wenn wir gemeinsam einen Kredit aufnehmen?
Wenn beide den Kredit unterschreiben, berücksichtigen die Banken auch das Einkommen beider Antragsteller. Das kann die maximal mögliche Kreditsumme erhöhen, weil das gemeinsame Einkommen in die Rechnung einfließt.
- Kommen auch Sozialleistungen als Einkommen für den Kredit infrage?
Manche Sozialleistungen, wie zum Beispiel Kindergeld oder Elterngeld, werden teilweise anerkannt. Aber reine Sozialhilfen werden nur selten als sicheres Einkommen gewertet und machen einen Kredit schwieriger.
