Geschäftsfinanzierung, oftewel bedrijfsfinanciering, is iets waar vrijwel elk bedrijf vroeg of laat mee te maken krijgt. Of je nu net begint of al jaren actief bent, geld binnenhalen om plannen uit te voeren is een van de meest praktische uitdagingen in het bedrijfsleven. Toch weten veel ondernemers niet precies welke mogelijkheden er zijn en hoe ze de juiste keuze maken. Dit blog legt het stap voor stap uit.
Wat bedrijfsfinanciering precies inhoudt
Bij het financieren van een bedrijf gaat het om het verzamelen van geld om activiteiten te betalen. Dat kan gaan om het dagelijkse werk, zoals het inkopen van voorraad of het betalen van personeel, maar ook om grotere investeringen zoals een nieuwe machine of een extra vestiging. Er zijn twee hoofdvormen: eigen vermogen en vreemd vermogen. Eigen vermogen is geld dat de ondernemer zelf inbrengt of dat aandeelhouders beschikbaar stellen. Vreemd vermogen is geld dat geleend wordt, bijvoorbeeld via een banklening of een investeerder. Beide vormen hebben voor en nadelen, en de juiste mix hangt af van de situatie van het bedrijf.
De meest gebruikte manieren om kapitaal aan te trekken
Een banklening is in Duitsland nog steeds een van de meest bekende vormen van externe financiering. De bank beoordeelt de financiële gezondheid van het bedrijf en bepaalt op basis daarvan of en hoeveel geld beschikbaar komt. Naast de bank zijn er steeds meer alternatieven. Zo bieden online platformen voor kredietverstrekking bedrijven de mogelijkheid om snel geld te lenen van particuliere investeerders, wat ook wel peer to peer lending wordt genoemd. Subsidies zijn een andere optie, waarbij de overheid of Europese fondsen geld beschikbaar stellen voor specifieke projecten zonder dat dit terugbetaald hoeft te worden. Factoring is weer een andere aanpak: daarbij verkoopt een bedrijf zijn openstaande facturen aan een derde partij, zodat het direct over liquide middelen beschikt.
Startups en groeibedrijven hebben aparte financieringsbehoeften
Jonge bedrijven die net beginnen, hebben het vaak moeilijker om een lening te krijgen bij een bank. Ze hebben immers nog geen bewezen staat van dienst. Daarom zijn er speciale financieringsvormen voor startups. Business angels zijn particuliere investeerders die vroeg instappen en naast geld ook kennis en contacten meebrengen. Durfkapitaal, ook bekend als venture capital, komt van fondsen die bewust kiezen voor risicovolle maar veelbelovende bedrijven. In ruil voor het geld krijgen deze investeerders een belang in het bedrijf. Crowdfunding is een andere route waarbij een groot aantal mensen elk een klein bedrag bijdraagt. Dit kan via online platformen en werkt het best als het product of de dienst een duidelijk verhaal heeft dat mensen aanspreekt.
Waar je op moet letten voordat je een financiering aanvraagt
Voordat een ondernemer een aanvraag doet, is een goede voorbereiding belangrijk. Een helder businessplan is in de meeste gevallen vereist. Daarin staat wat het bedrijf doet, hoeveel geld er nodig is en hoe dat geld terugverdiend wordt. Daarnaast kijken geldgevers naar de kredietwaardigheid van de aanvrager. In Duitsland speelt de Schufa hierbij een grote rol: dit is een bureau dat bijhoudt hoe iemand in het verleden met schulden is omgegaan. Een negatieve vermelding bij de Schufa kan een aanvraag bemoeilijken. Tot slot is het verstandig om verschillende aanbieders te vergelijken op rente, looptijd en voorwaarden. Een iets hogere rente over een langere periode kan uiteindelijk veel duurder uitvallen dan het op het eerste gezicht lijkt.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen eigen vermogen en vreemd vermogen bij een bedrijf?
Eigen vermogen is geld dat de eigenaar of aandeelhouders zelf inbrengen. Dit hoeft niet terugbetaald te worden. Vreemd vermogen is geld dat geleend wordt van een bank of andere partij. Dit moet wel terugbetaald worden, meestal met rente.
Kan een startup ook een banklening krijgen in Duitsland?
Een startup kan een banklening aanvragen, maar dit is in de praktijk lastig. Banken vragen om bewijs van inkomsten en een financiële geschiedenis, die een startend bedrijf nog niet heeft. Er zijn wel overheidsregelingen en speciale startersleningen beschikbaar, zoals via de KfW bank, die dit makkelijker maken.
Wat is factoring en wanneer is het nuttig?
Factoring is een manier waarbij een bedrijf zijn openstaande facturen verkoopt aan een gespecialiseerd bedrijf. Dat bedrijf betaalt direct een groot deel van het factuurbedrag uit. Dit is nuttig als een bedrijf snel geld nodig heeft en niet kan wachten tot klanten betalen. Het kost wel een vergoeding.
Is een subsidie altijd gratis geld?
Een subsidie hoeft in de meeste gevallen niet terugbetaald te worden, maar er zijn wel voorwaarden aan verbonden. Zo moet het geld voor een bepaald doel gebruikt worden en moet er achteraf verantwoording afgelegd worden. Als niet aan de voorwaarden voldaan wordt, kan een subsidie toch teruggevorderd worden.
